Prestiti Banca UniCredit: finanziamenti online anche senza busta paga

Per diversi anni la sezione prestiti di Banca UniCredit è stata dominata dalla linea CreditExpress che presentava tanti prestiti personali differenti, ognuno dedicato ad una specifica finalità (liquidità, consolidamento, riqualificazione energetica, piccoli importi, grandi importi, under 30…). Recentemente, però, si è assistito ad un’inversione di rotta: UniCredit, infatti, ha mandato in pensione la serie di finanziamenti CreditExpress, sostituendoli con un unico prodotto estremamente versatile: il Prestito UniCredit, al quale si accostano alcune soluzioni più particolari. Analizziamo nel dettaglio.

Indice Articolo

Il Prestito UniCredit

E’ un classico prestito personale il cui importo minimo e massimo variano a seconda della finalità per la quale lo si richiede (liquidità, ristrutturazione o acquisto immobile, consolidamento, mobilità). Stessa cosa per la durata del rimborso. In tabella riportiamo tutte le info a riguardo.

PRESTITO UNICREDIT Importo Durata
Liquidità da 1000€ a 2999€
da 3000€ a 75000€		 18-36 mesi
36-84 mesi
Ristrutturazione
Acquisto immobile		 da 3000€ a 100000€ 36-120 mesi
Consolidamento da 1000€ a 2999€
da 3000€ a 75000€		 18-36 mesi
36-120 mesi
Mobilità da 1000€ a 2999€
da 3000€ a 75000€		 18-36 mesi
36-8a mesi

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 12/06/2024)

logo unicredit

Qualsiasi sia la finalità scelta, nel caso di importi compresi tra 3000€ e 30000€, il Prestito UniCredit è dotato delle seguenti 3 opzioni di flessibilità:

  • Cambio Rata: dopo aver pagato regolarmente almeno le prime 9 rate, è possibile, al costo di 10€, modificare una volta all’anno l’importo della rata (riducendola o aumentandola), andando quindi ad agire sulla durata del finanziamento;
  • Ricarica Prestito: dopo aver pagato regolarmente almeno le prime dodici rate del finanziamento è possibile richiedere nuova liquidità pari al massimo a quanto già rimborsato fino a quel momento di quota capitale. Anche in questo caso l’attivazione dell’opzione costa 10€ ed è possibile “ricaricare il prestito” per un massimo di 3 volte durante il rimborso.
  • Salta Rata: dopo aver pagato regolarmente le prime 9 rate del prestito, una volta all’anno è possibile spostare a fine finanziamento il pagamento di una rata.

Il Prestito UniCredit può essere richiesto sia dai già clienti che dai non clienti, senza la necessità di dover aprire un conto corrente UniCredit. L’unica differenza sta nel fatto che i già clienti possono inviare la richiesta anche da App o dalla propria area riservata della Banca via internet, mentre i non clienti potranno richiedere online dal sito ufficiale il prestito UniCredit con finalità liquidità o mobilità sostenibile. Per tutte le altre finalità, sia che si sia clienti che non, i canali di richiesta sono o attraverso la filiale o per telefono, contattando il numero verde 800.00.15.00.

N.B. A seconda del canale scelto per la richiesta possono variare i tassi applicati.

N.B. Se il Prestito UniCredit viene richiesto per finanziare l’acquisto di un’auto che può usufruire dell’Ecobonus statale, sarà applicato un tasso promozionale. Di seguito riportiamo le simulazioni prodotte dall’apposito tool presente sul sito ufficiale di un Prestito UniCredit da 10000€ da rimborsare in 60 rate.

Nella seguente immagine è applicato il tasso della richiesta online.

simulazione prestito unicredit 10000 euro

Invece, nella seguente immagine è applicato il tasso promozionale applicato in caso di finalità mobilità sostenibile.

simulazione prestito unicredit 10000 euro tasso promozionale

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 12/06/2024)

La cessione del quinto

I dipendenti (sia pubblici e statali che privati) e i pensionati possono richiedere liquidità anche accedendo alla cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Si tratta di una particolare forma di finanziamento che prevede rate mai superiori ad un quinto dello stipendio/pensione netti e rimborso a mezzo di trattenute sulla busta paga/cedolino. Può essere richiesto anche da chi in passato ha avuto disguidi finanziari (cattivi pagatori).

UniCredit eroga le sue cessioni del quinto attraverso MyAgents, la rete di agenti in attività finanziaria facente parte del Gruppo UniCredit. Per un preventivo personalizzato e la richiesta, quindi, occorre presentarsi in filiale e rivolgersi ad un agente My Agents dedicato.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 12/06/2024)

L’anticipo TFS/TFR

Gli ex dipendenti della pubblica amministrazione in quiescenza possono ottenere la propria liquidazione in un’unica soluzione e senza aspettare le lunghe tempistiche dell’Inps richiedendo ad UniCredit l’Anticipo TFS/TFR. Parliamo di un finanziamento a tasso fisso e senza spese di istruttoria per il quale non occorre fornire garanzie in quanto garantito a monte dalla cessione “pro solvendo” del TFS/TFR spettante al richiedente da parte dell’Ente erogatore.

E’ possibile scegliere tra:

  • Anticipo Agevolato, per importi non superiori ai 45000€. In tal caso il prestito è coperto fino all’80% dall’apposito Fondo di Garanzia affidato in gestione all’INPS;
  • Anticipo ordinario: per importi anche superiori ai 45000€.

In entrambi i casi la richiesta va fatta necessariamente in filiale, presentando documento d’identità, codice fiscale, prospetto di liquidazione rilasciato dall’Ente Erogatore e autodichiarazione dello Stato di Famiglia. Solo nel caso in cui si richieda l’anticipo “ordinario” occorre presentare anche un documento di reddito, venendo a mancare la garanzia del Fondo. Non è necessario aprire un conto corrente UniCredit.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 12/06/2024)

UniCredit Ad Honorem

UniCredit, come da tradizione, ha sempre un occhio di riguardo per i giovani. Al momento, infatti, in catalogo prevede il prestito UniCredit Ad Honorem, dedicato agli studenti italiani o extracomunitari che frequentano uno dei seguenti Atenei convenzionati:

  • MIB School of Management Trieste
  • Atenei Piemontesi COREP
  • Università Luiss di Roma
  • Johns Hopkins University
  • Università Bocconi di Milano.

Il finanziamento funziona così: durante gli anni previsti dal corso di studio lo studente avrà accesso ad una linea di credito in conto corrente di massimo 27,700€ (capitale + interessi). Una volta terminato il ciclo di studi potrà richiedere un “periodo di grazia”, a scelta tra 12 o 24 mesi, durante i quali non occorrerà ancora iniziare il rimborso e non si matureranno interessi. Allo scadere del periodo, quanto effettivamente utilizzato della linea di credito dallo studente si trasforma in prestito personale a tutti gli effetti e comincerà, dunque, il rimborso a rate mensili per una durata a scelta dai 12 ai 180 mesi.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 12/06/2024)

Il Credito su Pegno

Una delle soluzioni più particolari offerte da UniCredit è però rappresentata dal credito su pegno, data specialmente la rarità con cui si può accedere, tramite banca, a questa forma di risposta per far fronte a bisogni di improvvisa liquidità, rientrando, tra l’altro, fra i prestiti senza busta paga. Rappresenta una soluzione dedicata a chi ha un bene valutabile oggettivamente, anche se protestato o se privo di qualsiasi garanzia reddituale. Il prestito su pegno UniCredit prevede anche l’opzione di rinnovo.

Per tutte le informazioni circa le sedi presso cui è possibile accedere al prestito su pegno e gli orari di apertura è necessario riferirsi al sito internet www.custodiavalore.it o telefonare al numero dedicato 06 99509900.

(Fonte: sito ufficiale UniCredit; Data rilevazione: 12/06/2024)

Approfondimento: Ho bisogno di soldi

Conclusioni

Sebbene negli ultimi tempi UniCredit abbia snellito e semplificato la sua offerta relativa al settore prestiti ai privati, possiamo comunque affermare che non mancano soluzioni adatte a svariate esigenze, anche piuttosto di nicchia, come il prestito su pegno. Per quanto riguarda le opinioni degli utenti, sul noto sito aggregatore di recensioni trustpilot.com UniCredit ottiene un giudizio “Scarso” con solo 2,3 stelle su 5.

valutazione unicredit su trustpilot.com

Il punto debole segnalato spesso dagli utenti è il Servizio Clienti poco risolutivo di fronte a problemi o difficoltà, mentre particolarmente apprezzata è la disponibilità e professionalità dei consulenti in filiale.

(Fonte: sito ufficiale Trustpilot.com; Data rilevazione: 12/06/2024)

INFORMAZIONI D’ARCHIVIO – Prodotti non più sottoscrivibili

L’offerta sui “prestiti” di Banca Unicredit: ampia scelta con CreditExpress

Unicredit ha una linea di credito ricca di soluzioni rappresentata in principal modo dai prodotti CreditExpress. Questi vanno dai finanziamenti dedicati ai giovani (con la linea CreditExpress giovani under 30 anni) fino ai prestiti richiedibili per finanziare le opere di ristrutturazione ed efficienza energetica (Creditexpress Risparmio Energetico). In più se si sta cercando un prestito più che veloce, praticamente immediato, è disponibile anche la già citata versione Easy, il finanziamento che può essere richiesto comodamente da app mobile. Il prestito suddetto non sostituisce il Mini CreditExpress che rimane come alternativa di piccolo prestito con importo compreso tra 1000 e 3000 euro.

Questi due prodotti, genericamente classificabili entrambi all’interno dei piccoli prestiti infatti presentano una differenza sostanziale visto che la versione Easy è riservata solo ai già correntisti Unicredit o a coloro che sono titolari di una Genius Card (per cui prevede delle condizioni dedicate), mentre la versione Mini può essere richiesta da chiunque venga giudicato idoneo dalla banca anche se non correntista. Quest’ultima tipologia di finanziamento può essere concessa anche senza busta paga, purché si presenti un garante oppure altra dimostrazione di reddito.

Chi può ottenere i prestiti CreditExpress di Unicredit?

Per la precisione l’intera gamma, ad eccezione come detto della versione Easy, può essere richiesta anche da chi non è correntista Unicredit. Ovviamente per i correntisti le condizioni sono più buone, in primis con l’eliminazione del costo di incasso rid. Tuttavia è possibile rimborsare le rate anche tramite la Genius Card.

La versione CreditExpress Easy è il prestito Unicredit più particolare in quanto funziona con il sistema della pre-approvazione. In questo modo quando si avrà bisogno di ottenere immediatamente l’accredito di una somma compresa tra i 1000 e i 5000 euro basterà fare la richiesta tramite app mobile e si riceverà subito l’accredito. Il tasso di interesse è fisso e pari al 6,9% indipendentemente dalla durata di rimborso che va dai 6 mesi fino ai 4 anni (altra particolarità considerata che per i piccoli prestiti spesso la durata massima di rimborso si fermerà a 36 rate).

In generale per ottenere il prestito Unicredit scelto si dovrà:

  • usare il calcola rata online se si vuole essere orientati verso il tipo di CreditExpress che interessa o fa al proprio caso;
  • fissare un appuntamento in una filiale per ottenere un preventivo;
  • portare con sé la documentazione reddituale (ultime buste paga, Unico, ecc);
  • se non si ha un conto corrente Unicredit decidere di aprirlo, oppure fare una Genius card, o portare l’Iban del conto sul quale si effettueranno i rimborsi e si otterrà l’accredito della somma ottenuta.

La maggioranza dei prestiti Unicredit sono di tipo personale, quindi anche in caso di acquisto auto non si dovrà presentare una documentazione che dimostri l’acquisto. Fa eccezione quello di ristrutturazione o il consolidamento debiti.


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